12 cele mai bune bănci pentru ipoteci inteligente

Fiecare debitor care dorește să semneze un credit ipotecar compară cu atenție condițiile bancare și caută cea mai potrivită opțiune. Experții noștri au decis să ajute viitorii proprietari de clădiri secundare și noi și au clasificat organizațiile cu cele mai favorabile condiții pentru achiziționarea de locuințe.

Cum să alegi o bancă pentru un credit ipotecar bun

Pentru a lua o decizie în cunoștință de cauză, trebuie să evaluați în detaliu următorii parametri:

1. Plata inițială (PA). Organizația compensează absența sa cu alte comisioane, iar plata în plus crește. Cu cât PA este mai mare, cu atât mai mică va fi plata în exces. De aceea, este logic să economisiți niște bani.
2. Rata dobânzii. În prezent, rata dobânzii variază între 9% și 13%. O rată a dobânzii mai bună este disponibilă pentru anumite categorii de împrumutați sau în cadrul programului de ajutor de stat.
3. Asigurarea proprietății.Fiecare bancă este interesată de rambursare. De aceea, organizațiile se oferă să asigure bunurile imobiliare și viața împrumutatului. În unele cazuri, rata dobânzii este redusă dacă clientul este de acord cu astfel de condiții. Practica arată că este mai profitabil să plătești o asigurare anuală decât un împrumut la o rată mai mare. Acesta este, de asemenea, un fel de „pernă de siguranță”.
4. Opțiunea de plată anticipată. Unele bănci impun restricții la încheierea prematură a creditelor ipotecare. În caz de rambursare anticipată, clientul fie reduce durata împrumutului, fie reduce plățile de dobândă către bancă.
5. Comisioane. Atunci când contractați un credit ipotecar, este posibil să fiți nevoit să plătiți taxe suplimentare, cum ar fi închirierea unei cutii de valori, taxe de întreținere a contului de cecuri etc.. Cu cât sunt mai multe comisioane, cu atât rata dobânzii este mai mică.
6. schema de plată. Există două tipuri de acumulare a dobânzii – anuități și diferențiale. Fiecare dintre ele are avantaje și dezavantaje. Sistemul de anuități este considerat cel mai popular.
7. Dovada venitului. Setul de documente diferă de la o bancă la alta. Suma maximă și rata dobânzii depind de capacitatea de plată a clientului și de dovada solvabilității acestuia.

O abordare serioasă a alegerii unei organizații, sfaturi de la un specialist cu experiență și un rating al celor mai bune bănci pentru o ipotecă bună vă vor ajuta să solicitați cu succes un împrumut și să îl rambursați devreme.

Ratingul celor mai bune bănci pentru creditele ipotecare avantajoase

Nominalizare	loc	banca	rating
Cele mai bune bănci pentru creditele ipotecare pentru locuințe secundare	1	Sberbank	5.0
2	Rosbank	4.9
3	Otkritie FK	4.8
Cele mai bune bănci pentru credite ipotecare ieftine pentru locuințe primare	1	Alfa Bank	5.0
2	Raiffeisenbank	4.9
3	Gazprombank	4.8
4	Zenith	4.7
5	Transcapitalbank	4.6
6	Sovcombank	5.0
Cele mai bune bănci pentru credite ipotecare avantajoase cu capital maternal	1	Rosselkhozbank	4.9
2	VTB24	4.8
3	DeltaCredit	4.7

Cele mai bune bănci pentru a doua casă ipotecată

Piața secundară oferă o gamă largă de proprietăți pentru clienții băncilor. Unele instituții de creditare nu lucrează cu astfel de apartamente. Aflați unde să solicitați un credit ipotecar, dacă locuința a fost deja înregistrată în titlu.

Sberbank

Evaluare: 5.0

Instituția de creditare Sberbank este renumită pentru cel mai mare număr de credite ipotecare emise în România. Organizația oferă programe de creditare avantajoase pentru personalul militar, deținătorii de capital de maternitate și viitorii proprietari de clădiri noi. Avansul pornește de la 15%, iar durata creditului poate fi de până la 3 decenii. Aceasta este o opțiune excelentă pentru clienții Sberbank de salarizare.

Condițiile de obținere a unui împrumut pentru locuințe secundare sunt destul de adecvate. Rata pornește de la 10,2% pe an, avansul – de la 15%. „Sberbank oferă programe care nu sunt disponibile la alte bănci. Este vorba despre un credit ipotecar pentru construcția unei locuințe private. Un pensionar poate solicita un credit ipotecar dacă are sub 75 de ani la momentul rambursării. Banca pune la dispoziția clienților săi un calculator convenabil pentru calcularea ratelor și o monitorizare detaliată a rambursării ipotecii în aplicația Altarul meu.

Avantaje

• Rata scăzută a dobânzii pentru locuințele primare;
• servicii online convenabile;
• Mai multe birouri;
• Reputația solidă a băncii;
• confortul de a efectua plăți;
• servicii suplimentare, care nu sunt disponibile la alte bănci;
• posibilitatea de rambursare parțială înainte de scadență fără a fi nevoie de o vizită la birou.

Dezavantaje

• Impunerea de servicii cu plată;
• fără o dovadă a venitului șanse reduse de aprobare.

Rosbank

Evaluare: 4.9

„Rosbank oferă simultan 8 programe ipotecare în diverse condiții. Rata anuală a dobânzii variază între 8,25% și 10%. Avans minim – 15% din prețul fix. În cazul în care acești bani nu sunt disponibili, banca poate acorda un împrumut suplimentar. Perioada de recuperare a investiției de 25 de ani. Banca oferă programele „Refinanțarea ipotecii”, „Ipoteca pentru o cameră și o cotă-parte.

Judecând după recenzii, există o lipsă de comunicare între sucursale, uneori există probleme cu rambursările, iar personalul nu este întotdeauna competent în problemele clienților. Avantajele includ un set minim de documente, posibilitatea de a plăti împrumutul online.

Avantaje

• Ipoteca este adesea aprobată;
• considerație rapidă;
• minim de documente;
• Sume mari pe termen lung.

Dezavantaje

• Multe capcane (sistem de creditare netransparent, supraasigurare);
• Puține sucursale în orașe;
• informații neactualizate privind resursa.

Otkritie Financial Corporation

Evaluare: 4.8

„FC Otkritie oferă mai multe programe ipotecare în același timp. Permise pentru a achiziționa locuințe secundare, a intra în construcții comune, a refinanța ipoteca la o altă instituție. Beneficiați de o rată a dobânzii relativ scăzută, de 8,7%, la acest împrumut. Banca este gata să acorde până la 30 mln. Leu cu un avans de 15% din prețul proprietății.

Serviciul și competența personalului lasă mult de dorit. Mulți clienți se plâng de lipsa de inițiativă a băncii. Procesarea creditelor ipotecare poate dura mult timp, iar bancomatele organizației sunt la fel de comune ca cele ale Sberbank sau VTB, de exemplu.

Dezavantaje

• condiții favorabile de refinanțare;
• Mai multe programe de creditare convenabile.

Dezavantaje

• Cozi și servicii lente;
• câteva bancomate și birouri;
• Incompetența angajaților.

Cele mai bune bănci pentru creditele ipotecare avantajoase pentru reședința principală

Apartamentele de pe piața primară sunt doar în proces de construcție. Drepturile sunt constituite pe baza unui acord de participare la capitalul social. Rămâne de văzut ce bănci oferă condiții avantajoase pentru creditele ipotecare pentru construcții noi.

Banca Alfa

Evaluare: 5.0

„Alfa-Bank are mai multe programe flexibile, cu condiții diferite. De exemplu, creditele ipotecare în construcție oferă împrumuturi la 10,19% până la 50 mln. Leu. Prima tranșă – cel puțin 15%. Termen maxim de rambursare – 360 de luni. ipoteca poate fi rambursată integral sau în rate egale. Este obligatoriu să se furnizeze un certificat 2-NDFL. Perioada de examinare a cererii este de până la trei zile.

Clienții aleg Alfa bank pentru suportul informațional bun, online banking, numeroasele sucursale și fiabilitatea băncii. Pe lângă programul „Casă în construcție”, trebuie să se acorde atenție sistemului de refinanțare, unde rata de refinanțare pornește de la 9,99%.

Avantaje

• O bancă convenabilă și de încredere;
• disponibilitatea bancomatelor și a birourilor în toate orașele;
• atitudinea politicoasă a angajaților;
• utilizarea aplicației mobile;
• refinanțare avantajoasă;
• Numărul minim de documente;
• Transparența tranzacțiilor.

Dezavantaje

• Uneori nu respectă termenele limită de depunere a cererilor.

Raiffeisenbank

Evaluare: 4.9

Mulți clienți din România preferă să se adreseze Raiffeisenbank, pentru a cumpăra o locuință pe piața primară în condiții avantajoase. Rata anuală de 9,25% va fi oferită clienților care sunt de acord să cumpere locuințe în anumite imobile noi. Din fericire, oferta de apartamente este destul de mare. Rata pentru locuințele secundare va crește la 9,5%. Banca oferă până la 26 de milioane de Leu pentru o plată inițială de 15%. Creșterea sumei împrumutului și a șansei de aprobare va contribui la atragerea de co-împrumutători.

Judecând după recenzii, este foarte convenabil să lucrezi cu banca, ei laudă profesionalismul personalului, aplicația mobilă și internet bankingul clar. clienții preferă să gestioneze creditul ipotecar direct de pe telefonul mobil.

Avantaje

• ușurința gestionării ipotecilor;
• servicii de calitate;
• Bancă mare și de încredere.

Dezavantaje

• procesul de aplicare poate dura mult timp;
• rezultate imprevizibile ale aprobării;
• Multe recenzii ambigue ale clienților.

Gazprombank

Evaluare: 4.8

Continuă clasamentul băncii, care este ideală pentru clienții care doresc să împrumute o sumă mare pentru o perioadă lungă de timp. Compania promite 60 de milioane de Leu pentru o perioadă de trei decenii. Rata minimă a dobânzii de 9% este posibilă în cazul achiziționării de bunuri imobiliare de la anumiți dezvoltatori. În cazul în care avansul este mai mare de 40% din costul apartamentului, nu puteți lua un certificat de salariu.

Clienții apreciază nivelul ridicat de servicii și ofertele favorabile ale băncii pe piață. Sunt dezamăgiți de așteptarea îndelungată pentru reducerea ratei dobânzii.

Avantaje

• un nivel decent de servicii;
• Nu există cozi;
• O rată adecvată a dobânzii la împrumut;
• procesarea rapidă a tranzacției.

Dezavantaje

• În cazul în care avansul este mai mic de 40%, va fi necesară o documentație suplimentară;
• serviciu de internet slab.

Zenith

Evaluare: 4.7

Următoarea linie în clasament aparține unei instituții bancare stabile, care a câștigat o mulțime de laude de la clienți. „Zenith este ales pentru gama convenabilă de programe disponibile și pentru loialitatea sporită. Banca oferă apartamente de la partenerii săi și selectează cea mai bună locuință pentru un anumit client.

Suma maximă a împrumutului până la 20 mln. Leu (în București). Rata anuală a dobânzii de 9,4% atât pentru locuințele noi, cât și pentru cele secundare. Depozitul obligatoriu începe de la 15%. Unul dintre dezavantajele semnalate de împrumutați a fost serviciul clienți și organizarea deficitară a sucursalelor băncii.

Avantaje

• condiții avantajoase atunci când cumpără un apartament de la un anumit dezvoltator;
• asistență pentru achiziționarea de locuințe;
• Procent de rambursare adecvat.

Dezavantaje

• Incompetența angajaților;
• serviciu intruziv;
• câteva birouri.

Transcapitalbank

Evaluare: 4.6

Banca este gata să-și împrumute clienții cu până la 8 mln de euro. Leu pentru o perioadă de până la 25 de ani. Avansul ar trebui să reprezinte o cincime din prețul total al apartamentului. Cetățenii care își primesc salariul pe un card Transcapitalbank și au achiziționat tariful „Profitabil” pot conta pe o rată democratică de 7,35%.

Judecând după recenzii, banca răspunde imediat la cereri și destul de des le aprobă. Servicii responsabile pentru clienți și condiții avantajoase pe piața primară. Nu este posibilă contractarea unei reședințe secundare prin intermediul „Transcapitalbank”. Rezidența permanentă în oraș nu este necesară atunci când se aplică pentru o ipotecă; cetățenia Românesc este suficientă.

Avantaje

• rată scăzută a dobânzii pentru clienții cu salarii
• servicii bancare pe internet;
• Prețul acceptabil al asigurării;
• timp de răspuns rapid.

Dezavantaje

• câteva birouri;
• Nu întotdeauna angajați competenți;
• nu mai mult de 8 milioane Leu pentru un împrumut.

Sovcombank

Evaluare: 4.5

PJSC Sovcombank oferă clienților săi să cumpere apartamente în clădiri noi. Pentru a formaliza contractul, este necesar să aveți nu numai un loc de muncă oficial, ci și 20% din suma dorită. Valoarea maximă a proprietății – 30 de milioane de Leu. Durata împrumutului – până la 30 de ani. Lista de documente de aplicare este standard.

Rata de bază este de 8,8%. Acesta este majorat de coeficienți suplimentari, de exemplu, în absența unei asigurări de viață. Odată ce apartamentul este înregistrat, rata se reduce cu 0,5%. Este păcat că Sovcombank nu refinanțează ipotecile luate anterior și nu acordă împrumuturi pentru a cumpăra o casă în sectorul privat. Ca și în cazul altor participanți la rating, feedback-ul negativ despre Sovcombank.

Avantaje

• Rata de bază scăzută
• reîncărcarea comodă a contului;
• Multe sucursale în diferite orașe.

Dezavantaje

• incompetența unor angajați;
• există evaluări negative;
• nu toată lumea dispune de un avans (20%);
• Impunerea de servicii suplimentare.

Cele mai bune bănci pentru creditele ipotecare avantajoase sub capitalul maternal

Aproape toți participanții la rating oferă ipoteci împotriva capitalului maternității. Poate fi folosit ca avans. Am acordat o categorie separată celor trei instituții bancare care acordă credite pentru locuințe în acest mod.

Rosselkhozbank

Evaluare: 5.0

„Rosselhozbank” este o bancă de stat și este una dintre cele mai mari bănci din România. De-a lungul anilor a reușit să câștige încrederea clienților săi și astăzi oferă condiții ipotecare loiale pentru noii părinți și angajații bugetari. O familie tânără poate împrumuta până la 20 de milioane de Leu împotriva capitalului maternal. Pentru a returna datoria va avea o perioadă maximă de 30 de ani.

Rata minimă a dobânzii este de 8,85%. Prima tranșă începe de la 15%. Pentru clienții cu salarii, rata dobânzii poate fi redusă până la 5%. Acest lucru se aplică și în cazul în care clientul ia un apartament printr-un dezvoltator care are un acord cu banca. Un cetățean are dreptul de a implica co-împrumutații și de a alege schema de rambursare.

Avantaje

• o rată a dobânzii acceptabilă;
• aprobare rapidă;
• servicii competente;
• Există o plată diferențiată;
• Disponibilitatea informațiilor;
• Posibilitatea de rambursare anticipată.

Dezavantaje

• Plată incomodă (doar prin intermediul unui bancomat);
• Este dificil să se ajungă la GL.

VTB24

Evaluare: 4.9

Rata dobânzii pentru un credit ipotecar pornește de la 10,2% pe an. Beneficiază de suma maximă pentru achiziționarea de locuințe. Până la 60 de milioane Leu. Prima tranșă este de 20 %. La fel ca Sberbank, VTB24 are programe speciale pentru debitori. Bara SP este redusă la 10% pentru ei.

Capitalul de maternitate poate fi folosit și pentru o ipotecă fără avans. Programele „Mai mulți contoare – rată mai mică” și „Credit ipotecar cu ajutor de stat” sunt foarte populare. Aceasta din urmă presupune reducerea ratei dobânzii la 6% pentru familiile cu al doilea sau al treilea copil născut după 1 ianuarie 2018.

Avantaje

• selectarea optimă a programelor de împrumut;
• multe birouri și bancomate
• posibilitatea de a obține un credit ipotecar fără o verificare a veniturilor.

Dezavantaje

• În cazurile de incompetență a personalului;
• Asigurarea obligatorie.

DeltaCredit

Evaluare: 4.8

DeltaCredit Bank, specializată în credite ipotecare, completează clasamentul. Organizația oferă credite ipotecare susținute de capitalul maternității, reducând astfel avansul la 5% din valoarea locuinței. Sunt permise toate camerele, apartamentele și casele, inclusiv cele în construcție.

Cu excepția certificatului de stat, împrumutații trebuie să aibă venituri stabile confirmate prin certificate. Plata lunară va depinde de rata de bază, care variază în funcție de banca de salarii a clientului și de caracteristicile individuale ale cetățeanului.

Avantaje

• lista optimă de documente
• Avansul este de 5%;
• Ideal pentru clienții DeltaCredit care utilizează sistemul de salarizare.

Dezavantaje

• Un site web incomod;
• nu există instrucțiuni clare cu privire la linia de asistență telefonică;
• întârzie uneori aprobarea creditelor ipotecare.