Cele mai bune 12 bănci pentru împrumuturi pentru afaceri mici

*O trecere în revistă a celor mai bune în opinia editorilor. Despre criteriile de selecție. Acest material este subiectiv, nu este o reclamă și nu trebuie interpretat ca un ghid de cumpărare. Ar trebui să vă consultați cu un profesionist înainte de cumpărare.

Astăzi, întreprinderile mici au posibilitatea de a obține sprijin financiar în multe bănci. Dar, uneori, antreprenorilor le este greu să aleagă, mai ales celor aflați la început de drum. Este necesar să se ia în considerare toate nuanțele, astfel încât în procesul de cooperare să nu se întâlnească capcane care transformă toate plusurile în minusuri.

Mulți oameni iau împrumutul de la banca unde este deschis contul. Acesta este cel mai simplu mod. Dar nu peste tot se combină ratele de servicii profitabile cu ofertele de împrumut. Ar trebui să studiați toți termenii și condițiile oferite de organizațiile financiare.

Ratele pentru întreprinderile mici sunt numeroase. Împrumuturile sunt disponibile atât pentru dezvoltarea afacerii, cât și pentru începerea unei afaceri de la zero. Fiecare antreprenor are nevoile și abilitățile sale la inimă. Ce bănci oferă cele mai bune condiții de creditare pentru întreprinderile mici?? Le-am selectat pe cele 12 care au fost considerate cele mai bune de către analiștii financiari și de către împrumutați.

Ratingul celor mai bune bănci pentru credite pentru afaceri mici

Nominalizare	locație	Banca	Rating
Ratingul celor mai bune bănci pentru credite pentru afaceri mici	1	Banca Tochka	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa-Bank	4.8
4	Banca Tinkoff	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Deschidere	4.4
9	Banca Uraliană de Reconstrucție și Dezvoltare	4.4
10	Rosselhozbank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Banca de puncte

Evaluare: 5.0

Primul loc este ocupat de o bancă specializată în deservirea și creditarea întreprinderilor mici. Este potrivit pentru întreprinzătorii debutanți care au nevoie de ajutor pentru deschiderea și gestionarea unui cont și pentru depunerea conturilor. Cerințele față de client nu sunt complicate. Pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți cel puțin șase luni de activitate, să fiți un achizitor și să nu aveți datorii.

Cererea este procesată instantaneu, iar scopul împrumutului nu este important. Contractul se încheie în 1-2 zile și puteți utiliza fondurile în orice moment după semnarea acestuia. Condiție importantă: nu există garanții reale sau garanția unei terțe părți. Suma maximă – 5000000 Leu. Rata anuală a dobânzii este calculată individual pentru fiecare împrumutat. Rambursarea automată din capitalul de lucru. Perioada de închidere – 1 an. În cazul în care cifrele de afaceri mari ale comercianților care achiziționează sunt reduse semnificativ.

Organizația oferă condiții favorabile de gestionare a numerarului, astfel încât mulți clienți deja deserviți iau un împrumut pentru afaceri mici de la „Tochka Bank” fără ezitare. Conform feedback-ului, noii antreprenori sunt, de asemenea, recrutați în mod activ și apreciază condițiile sale.

LokoBank

Evaluare: 4.9

Al doilea loc este ocupat de o instituție financiară care oferă condiții avantajoase atât pentru menținerea contului, cât și pentru creditare. Lucrează în mod activ cu persoane fizice și întreprinderi mici și mijlocii. Loialitatea față de clienți este o trăsătură distinctivă a băncii. Li se acordă împrumuturi sub formă de linii de credit, tranșe sau sume forfetare. Împrumutul poate fi obținut în orice scop: îndeplinirea obligațiilor în cadrul contractelor de stat, extinderea unei companii, refacerea capitalului de lucru, pentru participarea la licitații.

Cererea se trimite online. Este posibil să primiți răspunsul în ziua depunerii cererii. Documente minime necesare. Clienții noi vor trebui să deschidă un cont la „LokoBank”. De asemenea, pot utiliza imediat fondurile împrumutate, furnizând documentele constitutive și de înregistrare, situațiile contabile și extrasele de la alte instituții financiare. Suma maximă a împrumutului în cadrul tarifului „Bani rapizi” este de 10000000 de Leu. Rata este calculată pentru fiecare client în parte și începe de la 12% pe an.

Pentru mulți, avantajul este reprezentat de programul individual de plată, care este creat pe baza situației financiare a împrumutatului. Acest lucru vă permite să reduceți povara asupra bugetului dvs. în caz de forță majoră și apoi să reveniți la modul normal de rambursare a împrumutului.

Alfa-Bank

Evaluare: 4.8

Câștigătorul premiului al treilea este banca care a pregătit programe excelente pentru orice tip de afacere. Sucursalele sale sunt situate în toate regiunile țării, iar obținerea unui împrumut nu este dificilă. Contractele se încheie atât cu firmele care au un cont deschis la Alfa-Bank, cât și cu cele care colaborează cu alte instituții. Programe de loialitate fără colectare de referințe, descoperiri de cont, linii de credit și împrumuturi cu destinație specială în condiții avantajoase.

Noii împrumutați trebuie să trimită online extrasele bancare pentru contul lor existent. În cazul în care cererea este aprobată după semnarea contractului, fondurile sunt transferate către acesta. Astfel de condiții sunt oferite de programul „Potok”, care funcționează pe baza băncii și oferă împrumuturi investitorilor privați. Rata minimă a dobânzii începe de la 14%. Suma maximă a împrumutului: 5000000 Leu. Împrumutul poate fi contractat pentru orice termen de până la 3 ani. Se poate rambursa împrumutul înainte de termen fără comisioane suplimentare.

Printre numeroasele avantaje se numără cerințe accesibile pentru împrumutat, revizuirea rapidă a cererii și decizia în aceeași zi, precum și capacitatea de a acorda împrumuturi fără un serviciu de decontare în numerar. Ratingul ridicat de fiabilitate și ratele avantajoase actualizate în mod regulat în fiecare an cresc numărul de clienți Alfa Bank.

Banca Tinkoff

Evaluare: 4.7

Al patrulea este o bancă bine cunoscută care oferă o varietate de programe de creditare pentru întreprinderile mici. Această ofertă este disponibilă atât pentru clienții existenți, cât și pentru cei care nu au deschis un cont curent la bancă. În primul caz, decizia este luată în câteva minute, în timp ce în al doilea caz trebuie să încărcați declarațiile de la instituția financiară unde este deservită compania și să așteptați un răspuns la cerere. Există mai multe opțiuni de creditare pentru IE și LLC pentru diverse scopuri.

Pentru refacerea activelor curente, suma maximă este de 3000000 Leu. Nu sunt necesare garanții reale sau reale mobiliare. Perioada de scadență este de 6 luni. O linie de credit garantată cu bunuri imobile este disponibilă pentru dezvoltarea afacerii. Aici suma a fost majorată la 15000000 de Leu. Rata dobânzii începe de la 14% pe an. Există condiții preferențiale. Se acordă până la 5 ani pentru rambursare.

O altă rată avantajoasă, unde este posibil să obțineți până la 1 mln. RUR. Un descoperit de cont ajută la rezolvarea problemelor curente și la stabilizarea poziției financiare a companiei. Timpul de rambursare a sumei împrumutate este de 45 de zile. Va trebui să plătiți 490 Leu pe săptămână. Serviciile băncii au fost folosite de mult timp de întreprinderile mici. Toate deciziile sunt luate rapid și eficient, este convenabil să faci tranzacții prin Internet banking sau prin aplicația mobilă.

Promsvyazbank

Evaluare: 4.6

Poziția a cincea este ocupată de banca care oferă creditare atât pentru etapa inițială a activităților, cât și pentru extinderea facilităților comerciale și de producție ale întreprinderilor mici. Sunt posibile și împrumuturi în alte scopuri. De exemplu, pentru o firmă de publicitate sau de renovare, achiziționarea de imobile comerciale și adăugarea unui parc auto. Accesibilitate, condiții avantajoase și rapiditate în luarea deciziilor – toate aceste avantaje ne permit să ne mărim baza de clienți și să ne consolidăm poziția de lider pe piața financiară.

„Promsvyazbank dezvoltă tarife unice, uneori înaintea altor organizații. A fost primul care a oferit împrumutul clienților proprii și ai terților, cu procesare online instantanee. Limita admisibilă – 5000000 Leu. Maturitate – 18 luni. Rata dobânzii începe de la 12,9% pe an. Nu sunt necesare garanții sau garanți. Cerințele standard pentru un împrumutat sunt. Liniile de credit sunt disponibile până la 250.000.000 de Leu. Ele se învârt. Perioada de rambursare integrală de 10 ani.

Posibilitatea de a alege opțiunile de plată este un plus. Pot exista plăți de anuități, părți egale din suma principală pe lună sau un program individual. Singurul dezavantaj: trebuie să plătiți 1,5% din valoarea împrumutului.

VTB

Evaluare: 4.5

Fiabilitatea și reputația impecabilă disting următoarea bancă, care permite clienților săi să-și susțină afacerile și să rămână pe linia de plutire în condiții de instabilitate economică. În prezent, oferă 7 programe de creditare, dintre care antreprenorii pot alege cele mai potrivite pentru nevoile lor. Printre cele mai populare se numără: „Reaprovizionarea fondului de rulment”, „Finanțarea cheltuielilor de capital”, „Acoperirea golurilor de numerar curente”.

Statisticile arată că overdraftul este utilizat de majoritatea companiilor care colaborează cu banca. Limita poate fi calculată atât pe baza VTB, cât și a altor instituții financiare. Termenul tranșei – 60 de zile, perioada de creditare – 24 de luni.

Suma maximă a împrumutului pentru programele expres este de 5000000 Leu. Se acordă până la 60 de luni pentru rambursare. Alte tarife oferă un credit de până la 1500000000 Leu. până la 12 ani. Printre condițiile obligatorii: servicii de decontare și numerar la bancă și termen nu mai mic de 12 luni de la data deschiderii. Multe dintre avantaje sunt absența obligațiilor de gaj și a comisioanelor pentru extinderea creditului, examinarea rapidă a cererii și setul standard de documente pentru semnarea contractului.

Sberbank

Evaluare: 4.5

Seventh este o bancă cu care mulți oameni încep, bazată pe mulți ani de performanță financiară stabilă. A dezvoltat multe programe care sunt avantajoase și convenabile pentru diferite domenii ale micilor afaceri. Solicitând un împrumut în „Sberbank”, puteți acoperi cheltuielile curente, puteți achiziționa noi echipamente și începe producția, extindeți baza de produse. Tariful „Încredere” include următoarele condiții: suma maximă – 5000000 Leu. Cu scadență de până la 3 ani și o rată a dobânzii de la 15,5%. Nu este necesară nicio garanție pentru a garanta acordul.

Există, de asemenea, programe cu linii de credit extinse și împrumuturi cu destinație specială care sunt potrivite pentru întreprinderile mici. Clienții existenți pot beneficia de un program de fidelizare, în cadrul căruia, în aceleași condiții, o companie va primi oferte mai avantajoase decât cei care au aplicat doar la bancă. O companie poate împrumuta bani și de la alte bănci prin prezentarea documentelor legale și a extraselor de cont.

Singurul dezavantaj iese în evidență: cererea poate dura câteva zile pentru a fi procesată, dar numai pentru clienții noi. În rest, nu există nici o critică din partea împrumutaților.

Descoperire

Evaluare: 4.4

Al optulea în revizuire este banca care oferă o varietate de tarife pentru întreprinderile mici. „Împrumutul universal este un împrumut fără scop. Suma este cuprinsă între 5000000 și 9990000 Leu. Termen de rambursare: de la 6 luni până la 60 de luni. Rata de la 9,7%. În cazul unei linii de credit revolving, trebuie să plătiți anual 9% din suma împrumutată.

Banca nu a uitat de tinerii antreprenori. Rata cu același nume este concepută pentru cei care încep o nouă afacere. Rata anuală este crescută în comparație cu alte programe, dar totuși este destul de loială în comparație cu alte oferte de pe piață. Acesta este de 11,2%. Descoperirea de cont se calculează individual, fără nicio limită. Sunt disponibile atât formulare standard, cât și avansate. Clientul alege data plății, iar suma este dedusă automat în fiecare lună. Nu există comisioane pentru activarea overdraftului. Rata dobânzii – de la 9%.

Împrumuturile cu destinație specială sunt disponibile pentru achiziționarea de echipamente, bunuri imobiliare, vehicule. Suma minimă – 300000 Leu., Maximul, ca și în „Universalnoye” – 999 mln. Leu. Rata dobânzii începe de la 9%. Reducerea este posibilă odată cu achiziționarea garanției băncii. Rata anuală a dobânzii – de la 8,4%. Trebuie să rambursați împrumutul în termenul specificat în acord, dar nu mai târziu de 180 de luni.

Banca Uraliană de Reconstrucție și Dezvoltare

Evaluare: 4.4

A noua a fost cea mai mare bancă din regiunea Ural, care are o rețea largă de sucursale în toată țara. Oferă împrumuturi clienților care au conturi curente la UBRIR. Compania trebuie să fie în activitate de cel puțin un an – acesta este principalul criteriu pentru luarea deciziei privind acordarea unui împrumut. În cazul în care face parte dintr-un grup de societăți, această perioadă se reduce la 6 luni.

Cererea este examinată destul de repede, astfel încât puteți obține fonduri în 1-3 zile. Suma maximă – 2000000 Leu, suma minimă – 100000 Leu. Rata dobânzii începe de la 16,5% pe an. Banii pot fi cheltuiți pentru orice nevoi. Rambursarea împrumutului se face în rate lunare egale. Nu au existat penalități pentru rambursarea anticipată.

Potrivit experților, banca a elaborat un tarif interesant pentru investiții și pentru refacerea capitalului de lucru. Nu sunt necesare garanții și nici nu este necesar să se strângă un pachet mare de documente. Garanția terților a fost considerată un dezavantaj. Express-loan „Business-Growth” este un sprijin financiar excelent pentru întreprinderile mici. În plus, oferă alte câteva tarife avantajoase, dintre care puteți alege cel mai bun pentru nevoile dvs. individuale.

Banca Agricolă Românesc

Evaluare: 4.3

Locul zece este ocupat de o bancă care acordă sprijin financiar în principal companiilor care activează în sectorul agricol. Pentru aceștia sunt prevăzute programe preferențiale în condiții deosebit de favorabile. Printre acestea se numără: „Micro AIC” cu o rată de 5%, perioada minimă de luare a deciziilor și un pachet redus de documente. Împrumuturile nețintă și cele țintite sunt disponibile pentru împrumutații care operează în alte domenii de activitate. Suma este acordată pentru nevoile de investiții de la 1000000000 Leu până la 6000000000 Leu. Termen complet de rambursare – 36 de luni.

Tarifele actuale includ mai multe tarife specifice pentru microîntreprinderi. Overdraft pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor curente. Termen – 12 luni, sumă – de la 300000 Leu. Împrumuturile la alte bănci sunt luate în considerare la stabilirea limitei. Este posibil să primești până la 7 mln. în scopuri investiționale. RUR.. Rambursarea împrumutului se va face în termen de până la 5 ani. Aici sunt necesare garanții.

Rata „Decizie rapidă” vă va ajuta să obțineți rapid și ușor suma necesară. Suma maximă care poate fi plătită este de 1000000 Leu.. Este posibil să împrumutați până la 500 mii de Leu fără vizita specialistului bancar la locul de afaceri. Fără garanții reale sau garanții reale. Programul „Ipoteca comercială” presupune achiziționarea de bunuri imobiliare în valoare de până la 20000000 de Leu. Pentru o perioadă de până la 10 ani.

Raiffeisenbank

Evaluare: 4.2

Pe locul al unsprezecelea – banca, unde puteți obține un împrumut pentru afaceri existente și noi. Varietatea ratelor permite să beneficiați de condiții diferite: cu garanție integrală sau parțială, fără garanție. Împrumutul expres se remarcă prin termene strânse. Nu va dura mai mult de 2 zile de la depunerea cererii până la luarea unei decizii și semnarea unui acord. Suma necesară de până la 1000000 Leu este creditată în cont. Nu se percepe comision de eliberare.

Tariful „Investiții” este destinat oamenilor de afaceri care doresc să-și îmbunătățească inventarul prin achiziționarea de imobile comerciale, vehicule, echipamente. Limita suficient de mare – 161 mln. Leu. Este necesar să se ramburseze întreaga sumă în 10 ani. Și până la 500000 rbl. Este emisă fără garanții reale.

Programele „Garanții bancare”, „Descoperit de cont”, „Capital de lucru” sunt la mare căutare în rândul întreprinderilor mici. Pentru IE și LLC, cu venituri de 62,9 milioane de euro. Rata „Împrumut preferențial de 8,5%” este disponibilă pe an. Fondurile pot fi utilizate pentru capital de lucru sau pentru investiții. În opinia împrumutaților, banca oferă credite avantajoase, cu rate minime ale dobânzii, în majoritatea cazurilor nu se solicită garanții reale sau reale, iar clienții actuali și noi pot aplica.

MTS Bank

Evaluare: 4.1

În partea de jos a TOP 12 bănci se află o instituție financiară care prestează servicii pentru persoane fizice și întreprinderi mici. Aceasta include acordarea de împrumuturi, controlul valutar, achiziții, investiții, plasamente de fonduri, garanții bancare, servicii de gestionare a numerarului, proiecte de salarizare. După cum arată practica, clienții actuali solicită împrumutul la MTS Bank, deoarece sunt complet mulțumiți de ofertele sale. Și noii împrumutați pot beneficia de asemenea de programele de împrumut.

Există diferite forme de primire. Acesta poate fi un împrumut unic, o linie de credit reînnoibilă sau nerevolving. Este posibil să primiți până la 800000000 de Leu pentru activele curente. la 11% pe an și peste. Overdraftul se închide în termen de 1 an, cu o limită de până la 15 mln. Leu. Puteți investi până la 80 mln de euro. Leu. la 12,5% pe an. Există condiții preferențiale la 8,5%. Cerințele sunt disponibile: termen de afaceri de cel puțin 12 luni, venituri de până la 4000000 Leu. pe an.

Strategia băncii: simplitate, comoditate și înțelegere a nevoilor clienților. Acesta a fost transferat în totalitate către mediul de afaceri, contribuind astfel la dezvoltarea întreprinderilor mici din țara noastră. Datorită funcționalității canalelor digitale, toate produsele financiare sunt disponibile în 2 clicuri.